上海保险供给侧改革开启 医保账户可购商业医疗险

简介：作为保监会放权基层、属地化监管改革的主要试点城市，上海的保险业供给侧改革首度启幕。从2017年1月1日起，上海市职工基本医疗保险的参保人，可强迫用于个人医保卡账户历年结余资金，出售商业医疗保险。这是一项由上海市人社局、保监局等部门统一联合推展的政府惠民工程。

不仅盘活了数百亿的职工基本医疗保险个人账户结余资金，某种程度也转录了商业医疗保险市场，在提高政府公共服务能力与水平的过程中，提升了保险确保的供给质量。环绕保险业而进行的一系列供给侧改革正在路上。

上证报从涉及渠道得知，待医保账户可购商业医疗险试点全面铺开后，上海涉及方面还将考虑到更进一步提高医保账户资金的用于效率，将覆盖面扩展至商业长年护理保险。盘活百亿职工医保结余1月1日，张女士通过太平洋寿险“神行太保”移动终端投保的上海医保卡项目专属产品月生效。经与中保信平台证实，太平洋寿险上海分公司月出示出有“医保卡余额出售商业医疗保险”的行业首单。

还包括太平洋人寿在内的五家保险公司参予了此次试点。试点初期，共计两款“较低保险费、低确保”的专属商业医疗保险产品可供选择。一款是“住院自费费用补偿医疗保险”，为全国首款覆盖面积老年人群的住院自费费用个人身体健康保险产品;另一款是改进型“根本性疾病保险”，在拓展市场上现有产品确保病种范围的基础上，保险费大幅度高于市场同类产品价格。

太平洋人寿上海分公司高级副总经理胡进法回应：“和其他一些地区所有所不同，上海这次的试点产品性价格更高，又凸显规范化。一方面，引进5家保险公司参予试点，通过竞争来提高服务;另一方面，又以行业的名义规范和统一了试点产品，5家保险公司所售的这两款产品是标准化产品，相互之间并无区别，并东面中保信强劲的行业数据系统平台接入。”据业内人士讲解，在上海，职工医保个人账户缴纳范围仍然被严格管理，账户资金余额溶解可观，且增长速度慢。

据官方透露信息，截至2014年底，上海职工基本医疗保险个人账户总计结余高达470.3亿元。试点的实行，意味著上海职工可以用个人账户历年结余资金，来出售商业医疗保险。与市场同类医疗保险产品比起，试点的这两款产品，不仅保险费低廉，投保和续保的条件也有所限制。具体来说，“住院自费费用补偿医疗保险”可对被保险人在上海市医保定点公立医院普通病房或质子、重离子医院住院治疗期间，所再次发生的合理且必须的自费部分医疗费用开支，按50%的比例展开支付，该产品保额为10万元;改进型的“根本性疾病保险”则获取10万元、20万元两档保额可供选择。

符合条件的参保人一年可出售两款产品各一份，如果同时出售两款产品，每个职工的住院自费医疗保障、个人根本性疾病保险确保本年度内将最多超过30万元保额。冰山中走进“上海模式”值得一提的是，虽然国内也有其他城市在展开上述试点探寻，但从结余资金的规模来看，上海位列前茅，这意味著一旦该试点实行，效果将更加明显。车站在更高的层面来看，此项政策的月实行，将更进一步充分发挥保险业的确保功能，合乎目前提倡的“保险姓氏健”的行业主基调，对全国具备一定的样板效应。

不仅有助职工基本医保制度持续平稳发展，提升个人账户资金用于效率，还更进一步不断扩大了商业保险覆盖面，更佳地充分发挥商业保险在多层次医疗保障体系中的起到。作为首度实施保险新的“国十条”的城市，近年来上海仍然回头在保险业创意试点的前沿。

特别是在是在前进服务民生确保重点工作上，逐步走进了具备上海特色的商保服务民生确保的新模式。据介绍，“上海模式”的特点在于引人注目三个侧重：侧重全局思维，竖立大局意识;侧重制度创意，增进转型升级;侧重客观规律，推展讫大位定远。环绕保险业而进行的一系列供给侧改革正在路上。

上证报从涉及渠道得知，待医保账户可购商业医疗险试点全面铺开后，上海涉及方面还将考虑到更进一步提高医保账户资金的用于效率，将覆盖面扩展至商业长年护理保险，最后构成“社保+商业保险”的模式，希望保险机构研发针对老年护理市场需求的商业确保计划，创建与老年医疗统一市场需求评估相衔接的统一缴纳制度。在老龄化加快的背景下，医养产业于是以步入市场化改革，以期有效地减少供给。保险行业毫无疑问将沦为这一产业链上的最重要参与者。

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